任意整理に関する流れと必要となる費用について

債務整理には「任意整理」という方法があります。この任意整理というのは、抱えている債務の支払額を免除してもらい少しでも返済を楽にするために行う方法です。業者に対して債務者本人で任意整理をしようと思っても、実際交渉に応じてくれないケースや、記録を改ざんされてしまうケースがあります。必ず司法書士や弁護士に相談して依頼した方がいいでしょう。

任意整理の場合、基本3年間で返済するように計画を立てていきます。
利息制限法で債務額を計算し直して確定した後、債務者の年収によって3年~5年程度で完済できるようにするものです。
ただし、その見込みも無理な場合は任意整理はできません。

手続きの流れは次のようになります。
1.「受任通知書を債権者側へ発送します」
この通知が届くことによって債務者側への取り立てなどが一切なくなります。

2.「債権の調査を開始します」
サラ金業者との今までの取引内容といった内容を弁護士や司法書士が調査していきます。

3.「債務の確認をします」
利息制限法を用いて借入額の計算をし直します。
※ほとんどのサラ金業者というのは、高額の利息を付けてお金を貸しています。
利息制限法で定められている利息というのは、10万円未満の場合で年20%、10~100万円未満の場合で年18%、100万円以上の場合で年15%となっています。
この利息制限法で見直すことによって、2~3割程度債務額が減るという事になります。
また5年以上取引がある場合は、過払金というのが発生してくる場合もあります。
その場合、それまで余計に払ってきたお金を逆にサラ金業者から取り戻すという事も可能となっています。


4.「弁済案を作成します」
今後どのように支払いをしていくのか?というのを、債権者と交渉がスムーズにいくように決めて行きます。

5.「債権者と交渉をしていきます」
債権者側との交渉がはじまります。

6.「返済開始」
交渉がまとまった時点で和解書を作成して返済がスタートします。

気になる費用ですが、まず弁護士や司法書士への報酬と郵送料や通信費といった実費が必要になります。
弁護士事務所によって異なっているようですが、報酬としては債権者1件ごとに4万円程度が相場となっているようです。